“宇宙行”在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局，還將有“大動作”。

3月23日，工商銀行（601398.SH，1398.HK）正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“e-ICBC”品牌和一批主要產(chǎn)品。按照工行的整體規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略包括電商平臺“融e購”、即時通訊平臺“融e聯(lián)”、直銷銀行“融e行”三大平臺，以及支付“工銀e支付”和“線上POS”、融資“逸貸”、投資理財“工銀e投資”等三大產(chǎn)品線。

目前，上述產(chǎn)品基本上已推出，工行的整個互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略初步成型。

而工行接下來的布局，或許將是上述產(chǎn)品、平臺進一步的共聯(lián)共通。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，工行董事長姜建清在工行2015年工作會議上表示，要加快打造同業(yè)最強的移動金融服務(wù)平臺，構(gòu)建“金融+消費”的移動生態(tài)服務(wù)鏈，促進融e購平臺量質(zhì)并舉發(fā)展，加強融e購電商平臺、融e聯(lián)即時通訊平臺、融e行直銷銀行平臺“三大平臺”的共聯(lián)、共享、共通，推動互聯(lián)網(wǎng)金融單項產(chǎn)品創(chuàng)新向整體服務(wù)模式創(chuàng)新升級發(fā)展，加快構(gòu)建產(chǎn)品量多質(zhì)優(yōu)、客戶交易活躍、線上線下交互、服務(wù)運營完備的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。

工行的互聯(lián)網(wǎng)金融目標(biāo)在于，“繼續(xù)打造領(lǐng)先的e-ICBC，建立難以撼動的市場競爭勝勢”。

據(jù)知情人士介紹，執(zhí)行工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的，主要是產(chǎn)品創(chuàng)新管理部、電子銀行部、信息科技部，相關(guān)負責(zé)人也進行了調(diào)整。

三大支持部門“帥印”

作為工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的具體執(zhí)行部門，電子銀行部、產(chǎn)品創(chuàng)新管理部、信息科技部也相應(yīng)進行了“調(diào)兵遣將”。

目前工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的牽頭部門為產(chǎn)品創(chuàng)新部，工行互聯(lián)網(wǎng)金融辦公室就設(shè)在此部門之下。

事實上，工行整個互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略涉及“三大平臺+三大產(chǎn)品體系”，產(chǎn)品眾多，由產(chǎn)品創(chuàng)新部牽頭，將更有利于整體戰(zhàn)略的規(guī)劃與實施。

知情人士稱，產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理薛鴻健曾任工行深圳分行副行長等職務(wù)，按照工行以往的慣例，直接由深圳分行副行長調(diào)任至總行一級部門總經(jīng)理的先例并不多，“薛是博士，曾主持過深圳分行的多項創(chuàng)新。”

工行自2013年開始謀劃的互聯(lián)網(wǎng)金融“棋局”，在2014年還伴隨著兩位部門一把手的“上任”。

作為具體執(zhí)行的重要部門之一——電子銀行部，由原工行青島分行行長侯本旗擔(dān)任總經(jīng)理一職。

據(jù)知情人士介紹，侯曾在工行總、分行多個部門任職，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域頗有研究，在青島分行任職僅一年半，“1971年出生的侯總是投資經(jīng)濟學(xué)博士，總行最年輕的老總之一。”

與此同時，2014年，工行原軟件開發(fā)中心總經(jīng)理呂仲濤，調(diào)任信息科技部擔(dān)任總經(jīng)理。據(jù)了解，呂系工行IT系統(tǒng)的靈魂人物，曾在上海分行任職，也曾任總行信息科技部副總經(jīng)理，“年富力強，為人氣場很足”。

據(jù)上述知情人士介紹，執(zhí)掌工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略三大部門“帥印”的三位總經(jīng)理中，兩位是博士，且均為中歐商學(xué)院EMBA，受過系統(tǒng)商科訓(xùn)練，又有較多互聯(lián)網(wǎng)金融方面的研究，且都有分行工作經(jīng)歷。三大部門在工行內(nèi)部亦有e-ICBC戰(zhàn)略“三駕馬車”的說法。

試水“采購網(wǎng)”

在工行的“三大平臺+三大產(chǎn)品線”中，很重要的一個基礎(chǔ)項目就是電商平臺。這不僅是因為電商平臺是支付、融資等配套服務(wù)的基礎(chǔ)，而且電商平臺積累的交易數(shù)據(jù)，也是傳統(tǒng)銀行最看重的。

目前已經(jīng)有多家銀行推出了電商平臺。最早推出的建行“善融商務(wù)”，旗下涵蓋企業(yè)商城（B2B）、個人商城（B2C）、房e通三大業(yè)務(wù)板塊，其中建行對B2B業(yè)務(wù)發(fā)展有一定側(cè)重。

對此，工行行長易會滿在當(dāng)日的發(fā)布會現(xiàn)場表示，相較于普通電商平臺，工行融e購在服務(wù)法人方面具有天然資源，比較好地體現(xiàn)了行業(yè)的特點。第一，企業(yè)商城主要是服務(wù)于批發(fā)市場和大宗貿(mào)易市場，為企業(yè)提供在線撮合、商品銷售和融資服務(wù)；第二，提供投資銀行服務(wù)，包括信息發(fā)布和投融資的安排，比如可以幫助企業(yè)發(fā)布并購需求；第三，在金融環(huán)節(jié)嵌入大型物資貿(mào)易，提供賬戶管理、交易結(jié)算融資和信息服務(wù)；第四，在航運平臺提供在線首付款、線上融資業(yè)務(wù)服務(wù)和管理。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，除了目前大部分銀行系電商平臺都推出的B2B、B2C平臺之外，工行融e購還包括“采購網(wǎng)”，這是目前電商市場并沒有太多介入的領(lǐng)域。

工行內(nèi)部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，采購的基本理念是，工行每年都有專門部門負責(zé)本行的集中采購，有一套相應(yīng)的采購流程。假設(shè)今年采購了某品牌電腦5萬臺，而工行的大型企業(yè)客戶亦有采購電腦的需求，那么就可以直接到工行融e購“采購網(wǎng)”下單訂購。他認(rèn)為其優(yōu)勢，一則是工行采購溢價能力強，可降低大型企業(yè)客戶采購成本；二則，工行的采購流程相對成熟，大型企業(yè)客戶不用再在本企業(yè)內(nèi)部耗費較長的采購流程，通過網(wǎng)上直接下單，大大提高采購效率。

易會滿也介紹，一般企業(yè)采購不僅工作量巨大，而且由于信息不對稱，同樣的產(chǎn)品在不同的平臺采購價格也會不同，“所以，工行想通過這個平臺的建設(shè)，使我們的客戶都能使用它來交易。”

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解，采購網(wǎng)在內(nèi)部投產(chǎn)試點成功后，將應(yīng)用到社會上有采購需求的一些大型集團。事實上，工行最近就正在和中建洽談業(yè)務(wù)合作，有望很快落地。

而隨著所有平臺、產(chǎn)品線的全部推出與完善，如何搭建一個產(chǎn)品、平臺之上互聯(lián)互通的大平臺，是工行互聯(lián)網(wǎng)金融下一步將深入布局的方向。

平臺化戰(zhàn)略隱現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略涉及多個產(chǎn)品、平臺，如何互聯(lián)互通亦是下一步重點。眾多渠道的平臺化，工行已經(jīng)開始在探索。

據(jù)知情人士介紹，工行較早地洞察到單純的渠道劃分對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維于2014年7月啟動個人網(wǎng)銀、手機銀行等不同渠道的不同產(chǎn)品、信息和服務(wù)的協(xié)同統(tǒng)一，進行渠道整合，全面升級個人電子銀行服務(wù)。

比如，此次服務(wù)升級借助客戶登錄個人網(wǎng)銀或手機銀行的時機，增加“我要升級服務(wù)”提示頁面，客戶只需根據(jù)提示信息進行最多三步簡單操作即可完成個人網(wǎng)銀、手機銀行渠道整合，實現(xiàn)四項“統(tǒng)一”，即統(tǒng)一的用戶名和密碼、統(tǒng)一的注冊賬戶列表、統(tǒng)一的安全認(rèn)證工具、統(tǒng)一的電子銀行服務(wù)。而以往二者是分開的。

該知情人士還稱，對于未開通工行電子銀行的個人客戶而言，只需一次注冊，即可享受雙渠道服務(wù)。這次整合不僅方便了客戶操作，節(jié)省了柜面業(yè)務(wù)辦理時間，還奠定了電子銀行從建設(shè)渠道向經(jīng)營平臺轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

截至2014年底，共有912萬單渠道客戶拓展了新服務(wù)渠道，1586萬客戶實現(xiàn)雙渠道整合。

上述內(nèi)部人士介紹，接下來，工行還將著力打造全新電子銀行3.0平臺。平臺項目一期將于今年下半年推出，屆時將對個人網(wǎng)銀、手機銀行實施開放化改造，業(yè)務(wù)展現(xiàn)形式更具電商特色，而且無論是否工行客戶均能免登錄瀏覽產(chǎn)品信息、購買產(chǎn)品或辦理業(yè)務(wù)，加快推進電子銀行向平臺化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。（本報見習(xí)記者王曉對本文亦有貢獻）